Ao se tratar de investimentos internacionais, uma consideração muito importante é a moeda em que o investimento está sendo feito, já que esse fator vai ter um impacto direto no seu retorno final.
Por exemplo, imagine que você comprou uma ação americana que custou US$100, e que nesse momento 1 dólar equivale a 4 reais. Portanto, essa ação que mencionamos anteriormente custou R$400.
Pense agora que a ação valorizou para US$110 e que 1 dólar passou a valer 3.5 reais. Esse investimento te gerou um lucro em dólar de $10, porém, ao convertermos isso para o real, vamos acabar com R$385 (410 x 3.5 = 385). Em outras palavras, uma perda de R$15.
De todas as moedas do mundo, porque o dólar?
De acordo com o Fundo Monetário Internacional, o dólar americano é a moeda mais popular do mundo. No primeiro trimestre de 2019 ele representava 61% de todas as reservas cambiais conhecidas dos bancos centrais. Isso a torna a moeda global de fato, mesmo que não possua um título oficial. A próxima moeda é o euro, que representa 20% das reservas conhecidas em moeda estrangeira dos bancos centrais.
A força da economia norte americana suporta o valor do dólar, sendo a razão pela qual o dólar é a moeda mais poderosa. Cerca de US$580 bilhões em notas dos EUA são usadas fora do país, representando 65% de todos os dólares. Mais de um terço do PIB (produto interno bruto) do mundo vem de países que atrelam suas moedas ao dólar. Isso inclui sete países que adotaram o dólar americano como seu. Além disso, outros 89 países mantêm sua moeda em um intervalo comercial apertado em relação ao dólar.
No mercado de câmbio (Forex), o dólar domina. Cerca de 90% dos trades nesse mercado envolve o dólar americano. O dólar é apenas uma das 185 moedas do mundo, de acordo com a Lista da Organização Internacional de Normalização, mas a maioria dessas moedas é usada apenas em seus próprios países.
Teoricamente, qualquer uma poderia substituir o dólar como a moeda mundial, mas não o fará porque não é tão amplamente negociada. O gráfico abaixo mostra as 10 moedas mais negociadas em 2018. Observe que o volume total chega a 200%, porque cada troca de moeda tem um par.
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Quase 40% da dívida mundial é emitida em dólares. Como resultado, os bancos estrangeiros precisam de muito dinheiro para realizar negócios, e isso ficou evidente durante a crise financeira de 2008. Os bancos não americanos possuíam US$27 trilhões em passivos internacionais denominados em moedas estrangeiras e desse total, US $ 18 trilhões foram em dólares dos EUA. A crise financeira tornou o dólar ainda mais amplamente usado. Em 2017, os bancos do Japão, Alemanha, França e Reino Unido possuíam mais passivos expressos em dólares do que em suas próprias moedas.
Tudo isso só mostra o quão forte é o dólar, e essa força é a razão pela qual os governos estão dispostos a manter o dólar em suas reservas.
Agora que já falamos sobre o motivo do dólar ser uma moeda tão forte, vamos falar também sobre algumas maneiras em que você pode dolarizar o seu capital:
Comprar o papel moeda
Comprar dólar em espécie pode ser um jeito de diversificar os seus investimentos, tendo alguma proteção contra uma possível crise.
Porém, comprar dólar nesse formato tem custos elevados. Ao comprar dólares numa corretora de câmbio você tem que pagar taxas, fazendo com que você perca dinheiro na diferença de compra e venda da moeda.
Sem falar do risco que muitas pessoas correm ao deixar o dinheiro em casa, onde a segurança muitas vezes não é tão alta.
Fundos Cambiais
Fundos Cambiais são fundos que investem em ativos atrelados a moedas estrangeiras. Portanto, para ter os seus investimentos dolarizados, basta investir em um fundo que investem em ativos atrelados ao dólar.
Investir em fundos cambiais pode desempenhar uma função parecida a comprar o papel moeda diretamente, mantendo uma proteção contra momentos de maior estresse no cenário global.
Além disso, os fundos cambiais podem ser uma ótima opção se você for uma pessoa que viaja constantemente. Ao investir nesse tipo de fundo, você acaba não correndo tanto risco de deixar pra comprar dólar em cima da hora. As pessoas que deixam até o último momento para comprar sempre correm o risco de a moeda disparar, podendo muitas vezes ter que alterar todo o plano de viajem por causa disso.
E por esses fundos serem fundos passivos, isto é, que seguem um certo índice, as taxas de administração cobradas normalmente não são altas.
Comprar ações em empresas que tem receita em dólar
Um exemplo claro disso seria comprar ações de empresas que exportam commodities (produtos que funcionam como matéria prima). Basicamente, essas empresas tem as suas despesas em reais, e a sua receita em dólar. Então, em um cenário em que o dólar está tendo apreciação em relação ao real, essas empresas acabam ganhando mais dinheiro.
Porém, ao comprar ações desse tipo de empresa, o dólar não é a única variável. É necessário levar em conta também todos os outros fatores que influenciam a rentabilidade da empresa. Portanto, se o dólar subir e a matéria prima da empresa em questão cair, ela pode não ter o seu resultado positivamente impactado por isso.
Comprar um imóvel
Investir no setor imobiliário dos EUA, apesar de requerer um investimento inicial bem maior do que as outras opções e ter uma liquidez menor, também pode ser uma ótima opção quando o assunto é dolarizar o seu patrimônio.
O setor imobiliário se mostrou durante muito tempo como uma boa ferramenta para se proteger contra a inflação, já que os imóveis estão sempre tendo o seu valor apreciado no longo prazo. Para ler mais sobre isso, clique aqui.
Além disso, esse tipo de investimento te proporciona mais estabilidade em relação a outros investimentos mais arriscados, e traz diversificação ao seu portfólio.
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