Aunque es posible que haya visto historias recientes sobre el volumen de ejecuciones hipotecarias en la actualidad, el contexto es importante.
Durante la pandemia, muchos propietarios de viviendas pudieron suspender el pago de sus hipotecas mediante el programa de indulgencia.
El objetivo era ayudar económicamente a los propietarios durante la incertidumbre creada por la crisis sanitaria.
Cuando se inició el programa de tolerancia, muchos expertos temían que esto provocara una ola de ejecuciones hipotecarias en el mercadocomo ocurrió tras la crisis inmobiliaria de 2008.
Mira por qué el número de ejecuciones hipotecarias que estamos viendo hoy no se parece en nada a la última vez.
1. Menos propietarios en riesgo
Las cifras de hoy muestran que el la mayoría de los propietarios abandonan su plan de indulgencia al estar al día con los pagos o con un plan del banco que reestructurara su préstamo de forma que le permitiera empezar a hacer pagos de nuevo.
El siguiente gráfico muestra estos resultados de Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA):
Préstamos para viviendas tras el fin del periodo de gracia creado durante la pandemia
El mismo informe de la MBA mencionado anteriormente estima que hay aproximadamente 525.000 propietarios de viviendas que siguen en situación de indulgencia en la actualidad. Afortunadamente, estas personas aún tienen la oportunidad de elaborar un plan de pagos adecuado con la empresa de servicios que representa a su prestamista.
2. La mayoría de los propietarios tienen suficiente capital para vender sus casas
Para los que abandonan el programa de indulgencia sin un plan, muchos tendrán capital para vender sus casas en lugar de enfrentarse a la ejecución hipotecaria. Debido a la rápida subidas del precio de la vivienda En los dos últimos años, el propietario medio de una vivienda ha ganado un récord patrimonio en su casa.
Marina Walsh, CMB, vicepresidenta de análisis de la industria en MBA, dice:
"Teniendo en cuenta el limitado parque de viviendas del país y la variedad de alternativas de retención y ejecución hipotecaria que hay sobre la mesa en varios tipos de préstamos, . . . Los prestatarios tienen hoy más opciones para permanecer en sus casas o venderlas sin recurrir a la ejecución hipotecaria."
3. Ha habido menos ejecuciones hipotecarias en los dos últimos años
Uno de los beneficios del programa de indulgencia, del que se ha informado muy poco, fue que dio a los propietarios de viviendas en dificultades dos años más para poner en orden tus finanzas y elaborar un plan con su prestamista. Esto ayudó a evitar las ejecuciones hipotecarias que normalmente habrían llegado al mercado si el nuevo programa de indulgencia no hubiera estado disponible.
Incluso cuando las personas abandonan el programa de tolerancia, siguen hoy se producen menos ejecuciones hipotecarias que antes de la pandemia. Esto significa que, aunque hay más Ejecuciones ahora en comparación con el año pasado (cuando las ejecuciones hipotecarias se pausaron), la cifra sigue estando muy por debajo de lo que el mercado inmobiliario vio en un año más típico como 2017-2019 (véase el gráfico siguiente):
413.480 ejecuciones hipotecarias menos en los últimos 2 años.
En el siguiente gráfico tenemos el número de consumidores con nuevas ejecuciones hipotecarias, por año.
4. El mercado actual puede absorber fácilmente nuevos listados
Cuando las ejecuciones hipotecarias de 2008 llegaron al mercado, aumentaron la sobreoferta de viviendas que ya estaban a la venta. Hoy es todo lo contrario. Lo último Informe sobre la venta de viviendas existentes de Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) revela:
"El stock total de viviendas a finales de marzo ascendía a 950.000 unidades, lo que supone un aumento de 11,8% respecto a febrero y un descenso de 9,5% respecto a hace un año (1,05 millones).
El stock no vendido está en una oferta de 2,0 meses al ritmo actual de ventas, por encima de 1,7 meses en febrero y por debajo de 2,1 meses en marzo de 2021".
Un mercado equilibrado tendría aproximadamente seis meses de existencias. En 2,0 meses, el mercado inmobiliario está gravemente desabastecida. Aunque salgan al mercado un millón de viviendas, seguirá sin haber suficiente stock para satisfacer la demanda actual.
Vea un artículo con más argumentos: 3 gráficos que demuestran que no estamos en una burbuja inmobiliaria
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