Por que não haverá uma enxurrada de execuções hipotecárias chegando ao mercado imobiliário
Com a rápida mudança que aconteceu no mercado imobiliário este ano, algumas pessoas estão levantando preocupações de que estamos destinados a repetir o crash que vimos em 2008.
Mas na verdade, existem muitas diferenças importantes entre o que está acontecendo hoje e a bolha do início dos anos 2000.
Uma das razões pelas quais isso não é como da última vez é que o número de execuções hipotecárias no mercado é muito menor agora.
Analisamos os motivos pelos quais não haverá uma onda de execuções hipotecárias inundando o mercado.
Poucos mutuários estão com problemas desta vez
Após o último colapso imobiliário, mais de nove milhões de famílias perderam suas casas devido a uma execução hipotecária, venda a descoberto ou porque a devolveram ao banco.
Isso ocorreu, em grande parte, por causa de padrões de empréstimo mais relaxados, onde as pessoas podiam fazer hipotecas que, em última análise, não poderiam pagar.
Essas práticas de empréstimo levaram a uma onda de propriedades em dificuldades que abriram caminho para o mercado e fizeram com que os valores das casas despencassem.
Mas hoje, os padrões de empréstimo revisados levaram a compradores mais qualificados. Como resultado, há menos proprietários de imóveis atrasados em suas hipotecas. Como diz Marina Walsh, vice-presidente de análise da indústria da Mortgage Bankers Association (MBA):
“segundo trimestre consecutivo, a taxa de inadimplência de hipotecas caiu para o nível mais baixo desde que a pesquisa da MBA começou em 1979 – caindo para 3,45%. O início da execução hipotecária e os empréstimos em processo de execução também caíram no terceiro trimestre para níveis ainda mais abaixo de suas médias históricas”.
Houve menos execuções hipotecárias nos últimos dois anos
Embora você possa ter visto histórias recentes sobre o número de execuções hipotecárias aumentando hoje, o contexto é importante.
Durante a pandemia, muitos proprietários conseguiram pausar seus pagamentos de hipotecas usando o programa de tolerância. O programa deu aos proprietários que enfrentavam dificuldades mais tempo para colocar suas finanças em ordem e, em muitos casos, elaborar um plano com o credor.
Com esse programa, muitos estavam preocupados que resultaria em uma onda de execuções hipotecárias chegando ao mercado.
Esse medo não se materializou. Dados do Fed de Nova York mostram que ainda há menos execuções hipotecárias acontecendo hoje do que antes da pandemia (veja o gráfico abaixo):
As Tomadas de Casa por falta de pagamento aumentaram, mas seguem muito perto da minima histórica
Isso significa que, embora haja mais execuções hipotecárias agora em comparação com o ano passado (quando as execuções hipotecárias foram pausadas), o número ainda está bem abaixo o que o mercado imobiliário viu em um ano mais típico, como 2017-2019.
E o mais importante, o número que estamos vendo agora ainda está muito abaixo do número que vimos durante a queda do mercado (mostrado nas barras vermelhas do gráfico).
O grande aprendizado? Não deixe que uma manchete de jornal o engane. Embora as execuções hipotecárias aumentem ano após ano, o contexto histórico é essencial para entender o quadro completo.
A maioria dos proprietários tem patrimônio mais do que suficiente para vender suas casas
Muitos proprietários hoje têm patrimônio suficiente para vender suas casas em vez de enfrentar a execução duma hipoteca.
Devido ao rápido aumento dos preços das casas nos últimos dois anos, o proprietário médio ganhou valores recordes de patrimônio em sua casa. E se ficarem ainda mais tempo em suas casas, podem ter ainda mais patrimônio do que imaginam. Como Ksenia Potapov, Economista da First American, diz:
“Os proprietários de imóveis têm níveis muito altos de patrimônio imobiliário aproveitável hoje, fornecendo uma almofada para resistir a possíveis quedas de preços, mas também evitando que o problema habitacional se transforme em uma execução hipotecária. . . o resultado provavelmente será mais um ‘gotejamento’ de encerramento do que um ‘tsunami’”.
Um relatório recente da ATTOM Data explica indo ainda mais fundo nos números:
“Apenas cerca de 214.800 proprietários de imóveis enfrentaram possível execução hipotecária no segundo trimestre de 2022, ou apenas quatro décimos de um por cento dos 58,2 milhões de hipotecas pendentes nos EUA . , ou 91 por cento, tiveram pelo menos algum patrimônio acumulado em suas casas.
Ficou com dúvidas?
Agora que explicamos para você que todos os sinais nos mostram que não estamos em uma bolha imobiliária, você já pode considerar investir em casas de férias em orlando. Para aproveitar todas as dicas que trouxemos para você e aprofundá-las ainda mais, você pode conversar diretamente com nossos agentes de relacionamento. Eles estão sempre dispostos a conversar com você para esclarecer dúvidas sobre investimentos na Flórida.
Neste texto nós abordamos o tema o comportamento do mercado imobiliário durante recessões por ser interessante para quem busca investir na Flórida. Se você deseja ler mais conteúdos como o que trouxemos neste artigo, é só ficar ligado aqui no nosso blog.
Gostou do artigo? Fique de olho no nosso blog! Querendo morar ou investir em imóveis na Flórida? Veja a lista de casas a venda na Flórida que selecionamos para você!
