Se você está pensando em comprar uma casa nos Estados Unidos este ano, deve estar se perguntando quanto dinheiro precisa para dar de entrada. Muitas pessoas podem pensar que é 20% do empréstimo para garantir uma hipoteca nos Estados Unidos, usualmente estrangeiros precisam dar uma entrada superior a 30%, embora seja possível linhas de crédito para estrangeiros com 25% de entrada.

Embora existam várias opções de entrada mais baixa disponíveis para compradores qualificados que não querem pagar 20%, é importante entender como uma entrada maior pode ter grandes benefícios também.

A verdade é que existem muitos programas disponíveis que permitem que você reduza até 3,5% o valor da entrada se você for um residente fiscal nos Estados Unidos, o que pode ser um grande benefício para aqueles que desejam comprar uma casa mais cedo ou mais tarde. Aqueles que serviram aos Estados Unidos como militares, policiais ou bombeiros também podem se qualificar para um Empréstimo Especial (Veterans Affairs – VA) e podem não precisar de um pagamento inicial. Esses programas realmente reduziram o tempo de economia de muitos compradores em potencial, permitindo-lhes começar a acumular riqueza familiar mais cedo.

Aqui estão quatro razões pelas quais colocar pelo menos 20% como entrada é um bom plano, se você puder pagá-lo.

1. Sua taxa de juros pode ser menor.

Um pagamento inicial de pelo menos 20% contra um pagamento inicial de 3-5% mostra ao seu credor que você está mais estável financeiramente e não representa um grande risco de crédito. Quanto mais confiante o credor estiver em sua pontuação de crédito e em sua capacidade de pagar o empréstimo, menor será a taxa de juros da hipoteca que ele provavelmente estará disposto a lhe oferecer.

2. Você acabará pagando menos pela sua casa.

Quanto maior for a entrada, menor será o valor do empréstimo para a hipoteca. Se você puder pagar 20% ou mais do custo de sua nova casa no início da transação, pagará apenas os juros sobre os 80% restantes. Se você depositar 5%, os 15% adicionais serão adicionados ao seu empréstimo e acumularão juros com o tempo. Isso vai acabar custando mais ao longo da vida do seu empréstimo.

3. Sua oferta se destacará em um mercado competitivo.

Em um mercado onde muitos compradores estão competindo pela mesma casa, os vendedores gostam que as ofertas cheguem com entrada de 20% ou mais. O vendedor ganha a mesma confiança do credor neste cenário. Você é visto como um comprador mais forte, com um financiamento com maior probabilidade de ser aprovado. Portanto, é mais provável que o negócio seja concretizado.

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4. Você não terá que pagar Seguro Hipotecário Privado (PMI)

O que é PMI? De acordo com Freddie Mac:

"PMI é uma apólice de seguro que protege o credor se você não puder pagar sua hipoteca. É uma taxa mensal, incluída no pagamento da hipoteca, necessária para todos os empréstimos convencionais em conformidade com entrada inferior a 20%. Depois de amortizar pelo menos 20% da sua casa, você pode cancelar seu PMI e remover essa despesa do pagamento da hipoteca."

Conforme mencionado anteriormente, quando você paga menos de 20% ao comprar uma casa, seu credor verá que seu empréstimo tem mais risco. O PMI os ajuda a recuperar o investimento feito em você se você não puder pagar o empréstimo. Este seguro não é necessário se você conseguir pagar 20% ou mais.

Muitas vezes, os vendedores de imóveis que desejam mudar para uma casa maior ou mais cara podem usar o patrimônio que ganharam com a venda de sua casa para investir 20% na próxima casa. Com o patrimônio que os proprietários de imóveis têm hoje, é uma grande oportunidade de aplicar essas economias em uma entrada de 20% ou mais em uma nova casa.

Se você pretende comprar sua primeira casa, considere os benefícios de uma entrada de 20% em relação a uma opção de entrada menor.

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