Si está pensando en comprar una casa en Estados Unidos este año, es posible que se pregunte cuánto dinero tiene que poner de entrada. Mucha gente puede pensar que son 20% de préstamo para asegurar una hipoteca en los EE.UU., normalmente los extranjeros necesitan poner más de 30%, aunque es posible conseguir líneas de crédito para extranjeros con 25% de pago inicial.
Aunque hay varias opciones de pago inicial más bajo disponibles para los compradores calificados que no quieren pagar 20%, es importante entender cómo un pago inicial más grande puede tener grandes beneficios también.
La verdad es que hay muchos programas disponibles que permiten reducir el pago inicial hasta en 3,5% si se es residente fiscal en EE.UU., lo que puede ser una gran ventaja para quienes desean comprar una vivienda cuanto antes. Las personas que han servido a los Estados Unidos como militares, agentes de la ley o bomberos también pueden optar a un préstamo especial (Veterans Affairs - VA) y puede que no necesiten un pago inicial. De hecho, estos programas han reducido el tiempo de ahorro para muchos compradores potenciales, permitiéndoles empezar a acumular riqueza en el hogar antes.
Aquí hay cuatro razones por las que poner al menos 20% como inicio es un buen plan, si te lo puedes permitir.
1. Su tipo de interés puede ser más bajo.
Un pago inicial de al menos 20% frente a un pago inicial de 3-5% muestra a su prestamista que usted es más estable financieramente y no representa un gran riesgo de crédito. Cuanto más confíe el prestamista en su puntuación de crédito y en su capacidad para devolver el préstamo, más bajo será el tipo de interés hipotecario que probablemente esté dispuesto a ofrecerle.
2. Acabará pagando menos por su vivienda.
Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será el importe del préstamo hipotecario. Si puede pagar 20% o más del coste de su nueva vivienda al inicio de la transacción, sólo pagará intereses por los 80% restantes. Si usted pone 5%, los 15% adicionales se añadirán a su préstamo y acumularán intereses a lo largo del tiempo. Esto terminará costándole más durante la vida de su préstamo.
3. Su oferta destacará en un mercado competitivo.
En un mercado en el que muchos compradores compiten por la misma casa, a los vendedores les gusta que las ofertas lleguen con un pago inicial de 20% o más. En este caso, el vendedor obtiene la misma confianza que el prestamista. Se le considera un comprador más fuerte con una hipoteca que tiene más probabilidades de ser aprobada. Por lo tanto, es más probable que el acuerdo se lleve a cabo.
4. No tendrá que pagar el Seguro Hipotecario Privado (PMI)
¿Qué es el PMI? Según Freddie Mac:
"El PMI es una póliza de seguro que protege al prestamista si usted no puede pagar su hipoteca. Es un cargo mensual, incluido en el pago de su hipoteca, requerido para todos los préstamos convencionales conformes con pagos iniciales de menos de 20%. Una vez que haya amortizado al menos 20% de su vivienda, podrá cancelar el PMI y eliminar esta carga de su pago hipotecario."
Como se ha mencionado anteriormente, cuando pagas menos de 20% al comprar una casa, tu prestamista verá que tu préstamo tiene más riesgo. El PMI les ayuda a recuperar la inversión realizada en usted si no puede devolver el préstamo. Este seguro no es necesario si puede pagar 20% o más.
A menudo, los vendedores de viviendas que quieren mudarse a una casa más grande o más cara pueden utilizar el capital que han ganado con la venta de su casa para invertir 20% en su próxima vivienda. Con el patrimonio que tienen los propietarios de viviendas hoy en día, es una gran oportunidad para aplicar esos ahorros a un pago inicial de 20% o más en una nueva vivienda.
Si quiere comprar su primera vivienda, considere las ventajas de un pago inicial de 20% frente a una opción de pago inicial menor.
Resumen
Si está pensando en comprar una vivienda y ya está ahorrando para pagar la entrada, charlemos para ver qué línea de financiación encaja mejor con sus planes a largo plazo.
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