¿Por qué no se producirá una avalancha de ejecuciones hipotecarias? mercado inmobiliario

Con los rápidos cambios que se han producido en el mercado inmobiliario este año, algunas personas temen que se repita una situación similar. el choque que vimos en 2008.

Pero, de hecho, hay muchas diferencias importantes entre lo que está ocurriendo hoy y la burbuja de principios de la década de 2000.

Una de las razones por las que no es como la última vez es que el número de ejecuciones hipotecarias en el mercado es mucho menor ahora.

Analizamos las razones por las que no habrá una oleada de ejecuciones hipotecarias inundando el mercado.

Pocos prestatarios tienen problemas esta vez

Después del último desplome inmobiliario, más de nueve millones de familias perdieron su casa por ejecución hipotecaria, venta al descubierto o porque la devolvieron al banco.

Esto se debió en gran medida a la relajación de los criterios de concesión de préstamos, que permitió a la gente suscribir hipotecas que finalmente no podían permitirse.

Estas prácticas crediticias provocaron una oleada de propiedades en dificultades que se abrieron paso en el mercado y provocaron una caída en picado del valor de la vivienda.

Pero hoy en día, la revisión de las normas de concesión de préstamos ha hecho que haya más compradores cualificados. Como resultado, hay menos propietarios de viviendas que se retrasan en el pago de sus hipotecas. Como afirma Marina Walsh, Vicepresidenta de análisis del sector en Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA):

"segundo trimestre consecutivo, la tasa de morosidad hipotecaria cayó al nivel más bajo desde que comenzó a realizarse la encuesta de la MBA en 1979. - cayendo a 3,45%. Los inicios de ejecuciones hipotecarias y los préstamos en proceso de ejecución también descendieron en el tercer trimestre a niveles incluso inferiores a sus medias históricas".

Ha habido menos ejecuciones hipotecarias en los dos últimos años

Aunque es posible que haya visto noticias recientes sobre el aumento del número de ejecuciones hipotecarias en la actualidad, el contexto es importante.

Durante la pandemia, muchos propietarios pudieron pausar los pagos de sus hipotecas utilizando el programa de tolerancia. El programa dio a los propietarios de viviendas con dificultades más tiempo para poner en orden sus finanzas y, en muchos casos, elaborar un plan con el prestamista.

Con este programa, muchos temían que se produjera una oleada de ejecuciones hipotecarias en el mercado.

Ese temor no se materializó. Datos de Reserva Federal de Nueva York muestran que hoy en día se producen incluso menos ejecuciones hipotecarias que antes de la pandemia (véase el gráfico siguiente):

Los embargos de viviendas por impago han aumentado, pero siguen muy cerca del mínimo histórico

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Esto significa que, aunque ahora hay más ejecuciones hipotecarias en comparación con el año pasado (cuando las ejecuciones hipotecarias estaban en pausa), la cifra sigue estando muy por debajo de lo que vio el mercado inmobiliario en un año más típico, como 2017-2019.

Y lo que es más importante, la cifra que vemos ahora sigue estando muy por debajo de la que vimos durante el desplome del mercado (que se muestran en las barras rojas del gráfico).

¿El gran aprendizaje? No se deje engañar por un titular de periódico. Aunque las ejecuciones hipotecarias aumentan año tras año, el contexto histórico es esencial para comprender el panorama completo.

La mayoría de los propietarios tienen capital más que suficiente para vender sus casas

Hoy en día, muchos propietarios tienen activos suficientes para vender sus casas en lugar de enfrentarse a una ejecución hipotecaria.

Debido a la rápida subida de los precios de la vivienda en los dos últimos años, el propietario medio de una casa ha adquirido una cantidad récord de capital en su vivienda. Y si permanecen en sus casas aún más tiempo, pueden tener aún más más activos de lo que creen. Como señala Ksenia Potapov, economista de First American, dice:

"En la actualidad, los propietarios disponen de niveles muy elevados de bienes inmuebles utilizables, lo que les proporciona un colchón para soportar posibles caídas de precios, sino también evitando que el problema de la vivienda se convierta en una ejecución hipotecaria . . el resultado será probablemente más un 'goteo' de ejecuciones hipotecarias que un 'tsunami'".

Un informe reciente de Datos ATTOM explica profundizando aún más en las cifras:

"Sólo unos 214.800 propietarios se enfrentaron a una posible ejecución hipotecaria en el segundo trimestre de 2022, o sólo cuatro décimas del uno por ciento de los 58,2 millones de hipotecas pendientes en EE.UU. . o el 91%, tenían al menos algo de capital acumulado en sus viviendas.

[mpc_alert font_color="#ffffff" background_color="#2eabbf" padding_divider="true" padding_css="padding-left:20px;"]Lee también:  La propiedad inmobiliaria es una excelente cobertura contra el impacto de la subida de la inflación[/mpc_alert][mpc_icon_column title_font_color="#e4246c" title="Resumen" title_margin_css="margin:5px;" mpc_icon__mpc_tooltip__border_divider="true" mpc_icon__mpc_tooltip__padding_divider="true"]Si hoy ve titulares sobre el aumento del número de ejecuciones hipotecarias, recuerde que el contexto es importante. Si bien es cierto que el número de ejecuciones hipotecarias es mayor ahora que el año pasado, las ejecuciones hipotecarias siguen estando muy por debajo de los años anteriores a la pandemia. Si tiene alguna pregunta, pongámonos en contacto.[/mpc_icon_column]

¿Alguna duda?

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En este artículo hemos tratado el tema del comportamiento del mercado inmobiliario durante las recesiones porque es interesante para quienes buscan invertir en Florida. Si quieres leer más contenido como el de este artículo, sólo tienes que estar atento a nuestro blog.

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